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[其它] 【专家会客厅】征信的事情你了解吗?你问我答—问题集合

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发表于 2016-11-15 10:04 | | | 显示全部楼层 |阅读模式

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本期【专家会客厅】问题-回答结合帖来了
在问题帖中的时候,我说是神秘嘉宾
其实是我们论坛的超级版主-锐角
在此我们要特意感谢锐角大神大力支持
锐角不仅仅是论坛的超级版主
也是花旗银行大连分行的个金业务经理
那么下面我们来看看大神为大家解答的这些问题吧

1、为什么老是听别人说,自己查自己的征信会不好?有什么影响?

回:征信或称征信报告是完全体现个人信用累积及记录的一种证明文件,个人查询及授权相关资质机构查询人民银行的个人信用报告完全不会对个人信用有任何影响!


2、最近几个月申卡记录比较多,会对自己有影响吗?销卡和销户多过多有影响吗?

回:有些银行确实会对近期频繁申卡采取冷处理(即不审核直接拒绝),但短期内频繁申请信用卡、销卡及销户都不会对个人信用报告产生负面影响。


3、申请了多行信用卡,但没开卡,这样信报会显示数量吗?还有户数也会显示吗?不要的话要不要去销户?

回:正常情况下发卡机构一旦审批核准对申请人进行了发卡,无论该卡是否最终被申请人激活使用,都不会影响发卡机构对该卡户基础信息向人民银行个人信用数据库的如实上报。既然会如实上报个人征信,那当然也就会体现在征信报告中的户数了。


4、几个月内频繁申请几家银行的卡片,征信上面全部都是银行查询的足迹,这对后期其他银行的批卡,会有影响吗?

回:会有一定影响,但关键还是要看后续银行的具体审批细则了。有些银行对查询足迹很关注,而有些银行则不太在意。


5、银行的查询足迹,是跟随我们的信报一辈子么?还是多久会消失掉?

回:正常情况下,授权金融机构的查询记录保存期限为五年。


6、哪些银行在网申二卡时,查询原因会是:信用卡审批,而不是贷后管理?  

回:贷后管理的查询范畴达不到信用卡审批所需的信息含量,因此申请二卡,绝大多数银行还是会通过信用卡审批途径进行个人征信的查询。


7、哪些银行在网申二卡时,既没有信用卡审批,又没有贷后管理?

回:暂时没发现有这种银行。


8、商业银行之间是否有个类似人行征信系统的黑名单联盟?共享信息。我6月被浦发发了吉利白金卡,然后7月申请广发、中信,被拒,11月查征信报告,发现该2家银行都没有查询过我的信报。

回:没有所谓的在个人征信以外的信用信息联盟。这位卡友的情况我个人分析可能是由于您不符合广发、中信的信用卡准入门槛,因此无需查询征信而被直接拒绝。


9、银行版的征信报告,把银行名称换成了代码,信审员是否能猜对代码是哪家银行?
以卡办卡,2张21年1月过期的卡,一张1w的,一张5w,能否用1w过期的去冒充5w的?反正银行版信报,信审员都只能看到银行代码,看不到实际银行名称。

回:背熟金融机构的名称代码是每一个信审人员的基本功。


10、网商贷、联招好期贷,结清后,多久更新信息?有人说是7天,是吗?

回:金融机构上报个人信用数据库的时限是每自然月只允许上报1次。


12、征信的婚姻状况,在申请下一个银行的信用卡时,能已婚能被未婚覆盖,或者未婚被已婚覆盖吗?婚姻状况,什么情况下会记录配偶信息?夫妻共同房贷的时候?

回:个人信用报告只体现单一自然人的信用状况,并不会涵盖配偶及家人。但是婚姻状况确实会体现在个人信用报告中,用以银行机构授信审批时参考,未婚可后期被已婚覆盖,反之则需要自然人主动提交更新申请。


13、一般银行以负债率多少算高,而不批卡?60%吗?

回:每家银行的信贷政策都不同,具体多少负债算高,属于各家银行的核心商业秘密,不便透露。


14、账单日提前还款、分期,有无降低信报负债的作用?

回:账单日提前还款可降低信报负债,分期无法降低信报负债。


15、征信报告是否在个人明细版、银行专业版之外,还存在一种  银行数据版?

回:个人信报只分个人查询途径及授权金融机构查询途径两种。


16、都说申卡被查信报的记录只保留2年,为何我2013 2014 年的记录还在

回:之前回答过:正常情况下,授权金融机构的查询记录保存期限为五年。


17、非恶意少还十几元钱对征信有影响没

回:不必担心,如果只是偶然为之是不足以影响信报的。


18、我想知道,临时额度逾期10天左右,会不会上信报?

回:临时额度暂不上信报。


19、想问之前第一次申请信用卡,那时也不懂,就胡乱申请很多银行,现在信报也很多记录,还有一些已销账户,对以后个人有没有什么直接影响?

回:会有一定影响,但还谈不上什么直接影响。关键还是要看后续银行的具体审批细则了。有些银行对查询足迹、已持卡户数量、他行授信总额等过往信息很关注,而有些银行则不太在意。


20、为什么我的工商银行信用卡一直不通过呢

回:信用卡审批不被核准就是一条:目前申请人的资信状况不符合发卡机构的审批核准条件。


21、其实很多人觉得征信没有关系,因为摸不到,但是我想问征信真的对买房、买车有影响吗?有公积金也是有影响吗?

回:一定会有影响的,所以诚心建议各位要像爱惜自己的眼睛一样去珍视自己的信用!大部分条件都相近的两个自然人,贷款买房买车所享有的利率高低、批核额度高低、批核通过率高低都是金融机构参考个人征信后最终客观给出的结论。

我就曾遇到一个客户,公积金缴费基数9000多,公积金账户余额10万多,但是由于有过多次的严重逾期,买房就是没办法获批低利率的公积金贷款,最后只好接受相对较高利率的商业贷款按揭买了房子。


22、貌似现在支付宝借呗什么的都会去查征信的,那是不是很多人周转的时候会中套,那万一平日里周转多了会不会征信不好对以后的房贷和车贷会有影响,那如果支付宝这样子周转不太好用是否有其他的能介绍

回:不会。正常合规的信贷交易对个人征信的影响只会是正面的,而绝不会是负面的。



信用卡黑话

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发表于 2016-11-15 12:00 | | | 显示全部楼层
第七条,没有吗?感觉好多啊

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我也有同感,我办招行和中行的二卡,最近没查,但是同一家银行,可能这次二卡没查,下次二卡查了。贷后管理也一样,即使不办卡,有的银行会查,有的银行很少查。  发表于 2016-11-16 17:01
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卡窗十八周年

发表于 2016-11-15 12:36 | | | 显示全部楼层
工行和招商,我逾期了十几块,发现逾期之后电话联系银行也不给处理,结果都上报了
中0k-2011.8,  建5k,2013.10/农:1k-2014.4,
交:30K 2014.5/ 废:77K-2015.7,招:22K-201510
工:1k  201511。中信14k-2017.1同时房贷中行不打折 (疑似因3卡逾期导致,怒而清掉了所有逾期记录2017.3)
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QQ
发表于 2016-11-15 15:56 | | | 显示全部楼层
我的好多问题都在上面啊,火速进来学习锐角大神的专业解答,要是能随时和大神交流就好啦,像学习好多知识。能满足小人这个心愿吗?
把  征信报告 做漂亮

休养生息,徐而图之
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鸡年勋章卡窗十八周年

发表于 2016-11-15 16:32 | | | 显示全部楼层
对我来说这些问题问的太低端了。
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发表于 2016-11-15 17:44 | | | 显示全部楼层
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发表于 2016-11-15 17:56 | | | 显示全部楼层
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发表于 2016-11-15 20:15 | | | 显示全部楼层
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发表于 2016-11-15 20:38 | | | 显示全部楼层
了解了 干货
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发表于 2016-11-16 01:09 | | | 显示全部楼层
大神您好,小弟年初为了买房子和我老婆假离婚,但自从离婚以后,申卡一直被拒,是不是这个婚因状况会有所影响呢?因为婚姻一栏我都填的是"已婚",但实际上是离婚的状态.......还望您解答一二.

点评

不会! 婚姻状况只是银行审批信贷业务的一项辅助参考指标而已.  发表于 2016-11-17 13:48
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发表于 2016-11-16 08:46 | | | 显示全部楼层
非常感谢,解决了一些困惑。
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卡窗十八周年

发表于 2016-11-16 09:45 | | | 显示全部楼层
之前好像看到查询记录是保留两年的,怎么成五年了
已有广广平,交农招信
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发表于 2016-11-16 10:15 | | | 显示全部楼层
SIEMENS6688 发表于 2016-11-15 16:32
对我来说这些问题问的太低端了。

因为你也是版主。
工商银行:50K(2017.01.16下卡)
交通银行:30K(2016.11.10下卡)
建设银行:13K(2016.09.20下卡)
招商银行:10K(2016.11.10下卡)201703已提至20K
邮储银行:6 K (2015.10.14下卡)201702已提至6.9K
浦发银行:3 K (2016.11.10下卡)201702至4K,已销
邮储银行:曲线到18K。未激活(2017.0420)
下一步,摁
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发表于 2016-11-16 10:15 | | | 显示全部楼层
吴小双塔 发表于 2016-11-16 09:45
之前好像看到查询记录是保留两年的,怎么成五年了

说保留两年的,好像是我们个人看到的。银行是可以看到五年的。
工商银行:50K(2017.01.16下卡)
交通银行:30K(2016.11.10下卡)
建设银行:13K(2016.09.20下卡)
招商银行:10K(2016.11.10下卡)201703已提至20K
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浦发银行:3 K (2016.11.10下卡)201702至4K,已销
邮储银行:曲线到18K。未激活(2017.0420)
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发表于 2016-11-16 11:04 | | | 显示全部楼层
学习了,不过我申请中信二卡貌似征信里面就没有任何提示
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发表于 2016-11-16 14:49 | | | 显示全部楼层
很客观准确,感谢分享
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发表于 2016-11-16 15:01 | | | 显示全部楼层
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学习了啊,感觉还是很有用的
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发表于 2016-11-16 16:00 | | | 显示全部楼层
征信我还是比较懂得
就剩一张卡了:
农行:腾讯卡1k(免年费)
用卡准则:理性用卡,自降额度,别人笑我额度低,我笑他人看不穿。
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