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[办卡申请] (国)境外多币种信用卡使用小结

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经过4年摸索(2006—2010),在中国香港、美国、英国、德国、瑞士、澳大利亚,使用工、建、中、交、招、中信、民生、光大、华夏、兴业10家银行的美元或英镑或欧元多币信用卡,使用Visa(以下简称V)或MasterCard(以下简称M)或美国运通(以下简称AE)线路,根据使用便利情况、省钱情况、还款方便程度等,做一个小结。小结仅是本人意见,仅供参考。特别是某些倾向性意见,可能不具备代表性。
总的情况是,国内银行不论国有还是商业,经过375笔金额不限的刷卡经验证明,国外刷过率都是100%,不论是在自助加油站还是小超市,都非常方便快捷,所以刷过率不作为评价。所不同的只是服务水平和省钱程度。

一、国有银行
1. 中国工商银行
使用国家地区及币种(香港港币(V)、美国美元(M,V)、德国欧元【两次交易使用美元卡】(V))。

优点:
a. 币种较多,而且不像中行,可以通过刷卡次数免去年费
b. 货币转换费(亦称境外交易评估费)低,V为1%,M为1.1%,境内所有银行最低。因此在德国用美元卡刷欧元,如果用人民币还款,考虑人民币升值的因素,可能比用欧元卡还有省购汇人民币。
c. 购汇还款较方便,只要在借记卡中存入足够金额,除了可通过自动还款方式还,还可以直接在网银中进行购汇还款,实时到账,此功能除也几乎没有银行提供,建行的网银购汇还款并非实时到账,不要小看此功能,可以省银子,你可以不断刷新,找到一个外币卖出价的低位,再进行购汇还款,自主性很大。此外网银中可以选择实时购汇(外币消费实时转为人民币,用人民币记账,数年后,中行的全球通卡才实现这种功能)。
d. 外币卖出价总体较低,各银行外汇牌价总有些不同,虽然各银行牌价差异不大,但,工行总体比较低,只是低几个点,但如果金额大的话,还是省一些钱的。
e. 可以方便的开启或打开境外无卡支付功能,提高安全性
f. 免息期56天,虽然账单日永远是1号,还款永远是25号,但已是最长。

缺点:
a. 额度不一定给力,早年工行申请信用卡比登天还难,即使有着非常好的经济实力,仍然很难,特别是欧元卡,只有500欧。
b. 各省服务能力差别巨大。比如我的欧元卡,省卡部的说没有欧元卡版,用了美元卡的卡版,因此预印的bin与凸印的bin不符,导致在德国被拒刷一次,被迫使用美元卡。
小结:工行宇宙第一大行,虽时常垃圾,但实力不容小视,实为出国旅行、X人灭口,必备良药。除了好用外,还很省钱。


2. 中国建设银行
使用国家和币种(美国美元V)

优点、缺点一起说
好像没有发现什么优点,缺点也不明显。美元卖出价和其它9个银行比时常偏高,货币转换费1.5%。

小结
平庸、平常、平凡。出国带和不带,影响不大。

3. 中国银行
使用国家和币种(美国美元V,英国英镑M,德国欧元V,瑞士欧元V美元V,澳大利亚美元V)

优点:
a. 国际化水平最高。作为国内最专业的经营外汇的银行,信用卡境外业务最成熟。上面设计成熟大气,绝大多数美国收银员都知道BOC,卡面没有银联的膏药。
b. 币种齐全
c. 中行境外网点多,便利到可以直接到美国纽约分行还美元卡的美元欠款。适合长期出国人士。
d. 实时短信,刷外币后会有电话,但废我的国际手机漫游费。

缺点:
a. 美元卖出价不低,往往最高。
b. 欧元、英镑信用卡不免年费。如果不去欧元国家或英国,就不要办这些卡,因为它们是单币信用卡,不免年费,在国内刷卡,用外币记账不说,还要出1.5%的货币转换费。而这些年费可以抵用美元卡刷好多笔了。
c. 网银很烂。2008年前,中行网银是什么都不知道。2008年以后网银是有了,但是界面小气,不好使。信用卡功能订制得很少。单币信用卡还得到另外一个在香港的网站注册。
d. 不可关闭境外网站无卡支付。除了单一外币信用卡可以注册VBV,MasterCard Secure Code功能,

小结
早年出国带信用卡,都带中行的,用起来就是有一种莫名的信心,甚至觉得就是国外刷卡的唯一选择。对于需要长期在国外的人来说,中国银行信用卡似乎不可少。

商业银行

4. 交通银行
使用国家和币种(美国美元M)

优点:
a. 美元卖出价格比工行略低,和光大银行持平。反正不会比中行高
b. 金凤卡好看。
c. 额度超级给力


缺点:
a. 货币转换费高达1.95%,为什么这么高,另外一家高的是光大。所以千万不要在非美元区使用。
b. 不可关闭境外无卡支付功能,有网友大额盗刷报道。
c. 刷卡静悄悄。没有什么短信什么的,那是要花钱的。

小结:
交行在美元区用较省钱,一旦在非美元区就是个花钱工具了。


5. 招商银行

使用国家及币种(美国美元V)
优点:
a. 在年轻人中较有市场。卡面新潮什么的。
b. 购汇还款非常方便。特别值得一提的是,只要往招行信用卡里存人民币,就会优先自动偿还美元欠款,这意味着使用支付宝、财付通、快钱等第三方就能还美元欠款,不用电话购汇什么的,比较省心。

缺点:
a. 货币转换费1.5%
b. 美元卖出价10个银行中往往向前靠
c. 不能关闭境外无卡交易功能。

小结:
招行是家年轻的有活力和前途的银行,但收费不低,即使金卡,也不免境外紧急挂失及紧急替代卡的费用。我在读书时就使用了招行信用卡,只是因为一种感情,让我出国带上了小招,但和其它大气的银行比,小招改进的余地很大。

6. 中信银行
使用国家及币种(德国欧元V,美国美元AE)

优点:
a. 很有美国气息,特别是AE卡,签证代传递业务还不错。
b. 币种也多
c. 美元卖出价较低
d. 额度给力

缺点:
a. 货币转换费1.5%
b. 不可关闭境外无卡支付功能

小结:
去美国带上中信,还是一件挺愉快的事。

7. 中国民生银行
使用国家及币种(美国美元V)

优点:
少之又少

缺点:
即使相同币种的交易,也要收1%的所谓境外交易费。

小结:
哎,出国千万别用民生,太不厚道了。

8. 中国光大银行
使用国家及币种(美国美元V福卡)

优点:
a. 美元卖出价低,常常是所有10家银行中最低的。题外话:但其美元活期存款利率最高,所以美元全搁光大了。
b. 可以通过电话关闭境外无卡关闭功能,但每次打电话总觉得不方便。
c. 实时短信通知,常常电话骚扰,废我的国际话费。

缺点:
货币转换费高达1.95%

小结:
出国带上福卡,吉利漂亮。但最好别在非美元区使用。

9. 华夏银行
使用国家及币种(美国美元M)

优点:
a. 卡面上的德意志银行标志,让很多老外很熟悉,有两次,美国收银员说:Your card is fantastic. 估计是看到了DB的标志。
b. 可关闭境外刷卡功能。这个功能与关闭境外无卡支付不同,特别针对马来西亚等国家,通过复制卡信息进行盗刷。可谓一大特色。

缺点:
a. 相同币种仍然要收1%的所谓转换费
b. 没有华夏借记卡好用。华夏借记卡境外银联取现都免一笔的手续费呢!!!

小结:
华夏信用卡确实很一般。但如果你要到东南亚国家带上华夏,回来后打电话关闭境外刷卡功能还是很安全的(但不省钱)。但出国最好带上华夏借记卡,存上足够的人民币,可以省很多钱——特别对有现金需求的人来说。

10. 兴业银行
使用国家和币种(美国美元M加菲猫)

优点:
a. 美元卖出价相对较低
b. 可以非常方便的关闭境外无卡交易功能。网银可以非常方便的实现美元无卡交易“一次性开通、一段时间开通、永久开通、关闭”等功能。

缺点:
a. 无法开通境外网上支付的Secure Code功能
b. 不能实现美元自动关联购汇还款
c。没有全国统一的信用卡服务客服。各地分行各自为政,水平参差不齐。

小结:
兴业似乎是所有“小”银行中最厚道的,而且到美国带上加菲猫也是一种乐趣。

总结:
中国强大了,信用卡在国外受理也不是问题,虽然银联线路全面铺开,但出国还是带上visa, MasterCard的好。

对于偶尔出国,带哪家银行、哪个币种的信用卡差别不大。

对费用敏感的,千万不要拿信用卡取现金,所有10家银行中,仅仅到美国的话,工行、交行、中信、兴业较好。若费用到其它非美元国家,工行的美元和其它币种卡,中信的其它币种卡似乎是最佳选择,可以免年费。

长期公干的,中国银行好像不能少。

安全性高的:工行、光大、华夏、兴业

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交行的转换费居然这么高  看来花了不少冤枉钱
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融360贷款
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学习了。。
一家银行,只留一张!
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喜欢技术贴,顶!
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帖子太给力了!
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好贴!
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感谢楼主的经验之谈!此贴很有技术含量~~
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在境外就两卡。中银,工行Eu
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境外用过建行,中行,招行,感觉都差不多.
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好贴,学习了。
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学习了
看来还是ICBC正点,以后就专一对老工了
支票最好!信用卡嘛,也可以!
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境外只刷工行,长城国际。
下半月刷长城,上半月刷工行。
长城国际账单日20日,还款日9日。
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一直在新加坡...1.5%的转换率被收得都想哭了...
出门在外还是银联划算...
lol
可是蛋疼的银联汇率总比外面高..
我勒个X
都是附属卡...
-------------------------------------------
只有黑白菜是自己的...
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农行的货币转换费V1%,M1.1%,无论在不在美元地区刷卡都收!
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非常有用的经验之谈
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好好学习
太给力了
高兴呀我600的交通卡提额度了现在是4000额度
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发表于 2011-1-9 10:15 | 显示全部楼层
给力,太给力了...

比如我的欧元卡,省卡部的说没有欧元卡版,用了美元卡的卡版,因此预印的bin与凸印的bin不符,导致在德国被拒刷一次,被迫使用美元卡。
是什么意思??

我还是选择ICBC,所以要尽快申请一张工行EMV,
货币转换费实在是太便宜了...
工行 V南航EMV 60K   主刷
建行 M南航白  150K 主刷
农行 C悠然白  40K   薅羊毛中
交行 M金凤凰  50K   活动专用
中行 V-EMV  30K   主刷境外
广发 M南航金  47K   冷冻
中信   C南航金  8K     冷冻终免
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