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信用卡超过还款日还款就算不良征信?这么做可以避免逾期!

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发表于 2019-1-10 14:25 | | | 显示全部楼层 |阅读模式

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小编有一个朋友,他的信用记录一直非常好,无论是贷款还是信用卡,一直都按时还款,而且每次都是提前好几天还,从来没有逾期过。

不过元旦期间他去旅游,可能是玩的太嗨,忘记了1号是他的还款日,到了2号晚上他翻看短信的时候,看到有银行还款提醒信息,才想起来要还款。这时候这哥们就急得像热锅上的蚂蚁,找到小编说已经逾期了,该怎么办?这个会不会影响信用记录啊?信用卡会不会降额啊?以后还能从银行贷款吗等等。

我相信很多朋友都有过类似的经历,现在信用对于大家来说非常宝贵,一个良好的信用不仅可以帮助大家更容易从银行机构申请到贷款,信用卡等金融产品,更重要的是在大互联网时代,一个良好的真信是做很多事情的门槛,比如芝麻信用分高在支付宝上就可以享受一些很好的权益,比如免费租电子产品,免费骑车等等。

那信用卡出超过还款日还款,如何才能避免征信出现逾期呢?

实际上信用卡逾期几天时间还款并没有大家想象的那么严重,因为目前很多银行都有容时容差服务。

所谓容时服务,就是在信用卡还款日到期之后银行会给一个宽限期,只要在宽期限之内把钱还进去,就不算逾期。目前大部分银行的宽限期都是3天时间,只要你在信用卡还款日到期之后3天之内还款就不算逾期,银行也不会把你的不良征信上传到央行征信系统。

下图是目前一些主流银行容时服务对应的宽限期:

可以看出大部分银行的宽限期都是3天时间,比如你的还款日是每月1号,但是你忘记还款了,那只要你在3号之前把钱还进去,那就不算逾期。

但是这个3天时间的宽限期,最后截止时间是有一些差距的,因为银行还款时间是以银行入账时间为准,而不是以大家还款时间为准。下图是一些银行最晚入账时间表:

从这个图可以看出不同的银行最晚到账时间是不一样的,比如建设银行15:20之前还款,就算当天到账,如果晚于15:20还款,那就第二天才到账;而工商银行就相对比较人性化一些,只要当天23:30之前还款,那就算当天到账,晚于23:30还款算次日到账。
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所以在宽限期最后一天还款,大家一定要讲究分寸,一定要在银行最晚入账时间点之前还款进去,而且要区分不同的还款渠道,因为不同的还款渠道到账的时间是不一样的。

通常情况下银行自己的渠道,比如ATM、柜台,网银,手机银行APP还款是实时到账,但是通过支付宝、微信等第三方渠道还款,可能会有一些延时,有时候到了关键时点延时可能超过两个小时。

说到这,可能有的朋友就问了,银行给了大家一个宽限期,那是不是意味着超过宽限期之后还款就注定要逾期了?

这个也不一定的,现在银行也没有那么绝,毕竟现在信用卡市场竞争很激烈,银行都是非常重视自身信用卡用户的,如果你不是经常出现逾期,只是偶尔忘记还款出现逾期了,那就算超过了还款宽限日,只要你逾期时间不超过一个星期,你主动打电话给银行客服,向客服解释你为什么逾期的原因,并主动把该还的钱还清之后,银行一般都不会把你的逾期记录上传到央行征信系统。

而且目前有部分银行更加人性化,就是你在下个账单日之前还款都不算逾期,也不会罚息。这些银行包括中国银行,广发银行,浦发银行平安银行,华夏银行等,但这个服务银行系统是不会主动给你提供的,你必须主动打电话给银行客服申请。
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当然上面我们说了这么多,主要针对的是大家短期之内的逾期,短的三天时间,长的也不过是20天左右。而且出现较长时间逾期的,想要获得银行的豁免,只能针对那些偶尔出现一两次逾期的,如果你长期这么干银行也不会给你豁免,毕竟银行是有成本的,如果大家都长期这么干,会大量占用银行的资金,无形当中银行就少了不少收益,所以银行肯定不乐意。

至于逾期超过银行下一个账单日,那大家就不要想着获得银行的豁免了,超过下个账单日不还款,你的不良记录肯定被银行上报到央行征信系统。

所以建议大要按时还款,不要等到还款期到了才匆匆忙忙的还钱,这种出现意外的情况太多,为了保持自己的良好征信,最好是培养一个良好还款习惯。
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