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如果银行下调房贷利率,已办理的贷款利率怎么算?

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发表于 2019-2-11 13:58 | | | 显示全部楼层 |阅读模式

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贷款利率下降了,那以前的贷款利率可能也会下降,但是贷款利率下降有两个概念,一般如果不是从事房地产或银行行业可能都会不清楚这个问题,这里首先应该说明这两个概念,贷款利率与银行折扣率。
一、贷款基准利率
基准贷款利率必须由中央银行调整。中央银行将根据经济形势进行宏观经济调整,因此基准利率随时都有可能进行调整。
随着调整,抵押贷款的基本利率也发生了变化。也就是说,央行基准利率的提高,货币会变得更多。央行的基准利率下调,那么贷款利率就会降低。
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二、银行利率折扣
在全国各地,每个地区的银行都会根据地区的实际情况选择浮动或下调利率折扣。高于基准利率的利率将被称为浮动利率,比如近期的第一、二套住房基本上都是浮动的10-30%。
低于基准利率的利率被称为折扣,比如2016年时候还有银行抵押贷款的8%至9%的折扣。
明白这两个概念那就是能很好的说明,首先央行的基准利率可能随时会发生变化,但银行的利率上调和贴现都是与客户签订的合同,没有变化。
记住一个普遍的公式:你的抵押贷款利率=基准贷款利率×银行利率折扣
也就是说,如果银行的贷款基准利率变化,那你的贷款利率就会变化,但如果银行的利率折扣发生变化则对你的贷款利率不会变化。
还有一种就是,贷款合同写定了贷款利率永远都是一个固定数额,那不论银行贷款基准利率怎么变,都不会受到影响。但这种基本不会出现,银行的贷款基本都是按市场浮动利率定的。
一定要认清哪一个变化导致目前房贷利率下降,那就能判断你办理的房贷是否下降了,还有如果国家基准利率变了,也是要到次年1月1日才对你的贷款生效的。
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