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硬核!农行凭啥进军科技金融

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发表于 2019-3-14 11:01 | | | 显示全部楼层 |阅读模式

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画面一:因为需要现金,住在上海的小王,急匆匆的找到了一台农行的ATM机,可是,让朋友惊讶不已的是,他根本不用银行卡,看似简单的几步确认后,5000元现金就取了出来,小王告诉朋友,这是银行的人脸识别系统,可以随时支持取现。

画面二:家在山东的老赵,是当地有名的蔬菜生产大户,他每年需要大量的种子、化肥和农药等农资支持,和往年不一样,他通过农行的“惠农E通”平台,来寻找符合自己需求的农资供应商,因为这些供应商的产品来源、产地、批次、编号等信息,都能随时查的一清二楚。

画面三:这两年张恒发展不错,他在深圳开了一家小型代工企业,专门为客户生产手机零配件,这不刚来的一笔订单,但他需要80万的周转资金,通过农行的“微捷贷”,仅仅3分钟之后,这笔款项已经在手机上显示申请成功。
……
“我们目前处理的交易量,日均可以达到5.5亿笔。”说到这些数据,黄荣的语气非常平静,这些对他来说感觉都很平常,他目前担任中国农业银行数据中心的高级专家,作为客户存储、交易数据的守护者,他更清楚背后的责任。
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硬核一:两地三中心
在中国农业银行高级专家黄荣身后,就是坐落于上海自贸区的中国农业银行数据中心,这也是其“两地三中心”之一。尽管黄荣没有过多介绍,但每一个到场的人员,都知道这个数据中心的重要性,门口检查森严的安全警卫,更是为这个数据中心增添了一丝神秘感。

中国农业银行数据中心成立于2005年11月,占地面积122亩,总建筑面积12.9万平方米,机房区建筑面积3.6万平方米。“在建成当初,这里一度还是亚洲最大的数据中心。”对于这些,黄荣的言语中透露出自豪和骄傲。


园区不算太大,由18个建筑单体围成“四合院”式,分为机房区、办公区、培训区三大功能区域,面对大门的就是办公大楼,通过中间的人工湖泊,后面就是机房区,这也是数据中心的心脏地带。


按照中国农业银行信息化银行发展战略,构建完成了“两地三中心”。同城数据中心位于上海自贸区,距离生产中心6公里,机房区建筑面积1.53万平方米。北京数据中心位于海淀区中关村创新园,总建筑面积24.9万平方米,机房区建筑面积8.7万平方米。


“数据中心总共运营1.2万台套设备,人员规模不到800人。”黄荣透露。
硬核二:生产系统安全稳定
作为国有大型上市银行之一,中国农业银行目前的市值高达1.36万亿元人民币,在国内所有上市银行中排名第三位,目前最新的资产管理规模高达20万亿元人民币,除了国内36个省域数据中心外,还有22个驻外机构,全网营业机构达到2.3万个,而这些机构数据的安全和存储,都要依靠数据中心来完成,其存储、交易量每年高达2000亿笔。

中国农业银行数据中心运行规模日益扩大,生产网络连接36个省域数据中心,2.3万多个全网营业机构。随着中国农业银行国际化战略稳步推进,已连接纽约、法兰克福、新加坡等多时区境外机构,为数以亿计的全球客户提供安全稳定高效的金融服务。
在大数据、高并发的运行压力下,数据中心采用网络流量镜像技术构建了中国农业银行核心业务的监控系统,实时监控全行关键交易路径运行情况,全量输出全行交易数据。全行核心系统主要业务服务连续性保持稳定。


硬核三:最高日交易量接近8亿笔
“对于交易量的处理,我们数据中心也是连创新纪录,目前最新的日交易量峰值为7.9亿笔。”谈到这个成果,黄荣的神情非常愉悦:“就在去年春节前两天,随着过节需求的增大,我们的交易量也是创下历年新高。”
站在机房区四楼,面对四层楼高的交易数据显示大屏幕,很有一种长征火箭发射控制大厅的感觉,屏幕跳动的数据和图像,显示着农行ATM机、APP、手机银行等渠道的交易数据,以及外接的网联、快捷支付等的即时信息,还会呈现国内和海外所有机构的实时交易状况。
黄荣透露,就在这两年,移动支付和快捷支付的增长特别迅猛,而且目前占比都已超过20%,这也与智能手机的普及,再加上支付宝、微信等消费支付工具的大量使用有关,这在每年的“双十一”购物活动、春节红包发放集中的时间段都能得到很好的证明。
2009年10月,农业银行前瞻性地做出了建设新一代核心业务系统(BoEing)的重大战略决策,并以此为标志,开始由“银行信息化”阶段向“信息化银行”阶段转型。2016年,农业银行制定了《中国农业银行信息化银行建设方案》,正式开启了“信息化银行”建设新征程。
硬核四:六大新技术成为杀手锏
当然,除了上述硬设备以外,黄荣坦承,新技术的大量使用,目前正在成为科技金融发展的重要推动力,在他归纳来看,目前农行数据中心,已经在六大技术方面取得应用,他用六个字母来代替,即A、B、C、D、M、S。
“所谓A,就是AI,即人工智能。”黄荣透露,随着智慧银行方向的确立,就在2018年,中国农业银行首次在业内推出ATM机人脸识别取现,这也就是在本文开头看到的小王取钱的一幕,无需用卡,远程人脸识别来完成风控,进而快速取现,这一技术目前已经推广到手机端应用。


B,就是区块链,英文单词的首字母缩写。中国农业银行在这一块的应用,主要分为两个领域:私链主要是内部应用,比如客户账户的数字积分;而对于外部来说,除了上述看到的三农领域以外,互联网电商融资应用的也比较多。
C,就是云计算领域,这一技术主要是和华为在合作,目前前期的开发测试已经基本完成,为全农行的技术使用已经做好技术储备。
“对于D来说,大家就更清楚了,也就是大数据。”黄荣解释,目前农行已经积累了大量的数据信息,这些数据肯定会优先服务公司内部使用,尤其是风控方面的需求,目前没有对外合作的计划。
而对于M来说,黄荣直接指出就是移动互联,随着移动时代的到来,对于衣食住行等方面来说,目前都已离不开移动互联,构建这一生态圈也成为当务之急。显然,S就是大家熟悉的信息安全生态圈,除了在系统架构方面注重安全外,数据信息也是分层、逐笔保全,而不同类型的产品和技术也要分等级处理,还会邀请外部专家,进行不定期渗透性测测试。
“我们随时都会面临成百上千的数量级攻击,但目前从未被攻破。”
硬核五:数字化银行转型
“对于科技金融的发展目标,我们主要就是进行数字化转型,成为大家熟悉的智慧银行。”对于未来的发展蓝图,黄荣丝毫没有掩饰。
面对金融科技对商业经营转型带来的颠覆式影响,农业银行密切跟踪、研究、应用行业主流金融科技技术,根据全行战略发展目标,制定了《中国农业银行金融科技创新三年行动计划(2018-2020年)》,采取“重点突破、整体提升、积极赶超”策略,全面提升人工智能、移动互联、区块链、大数据、云计算、信息安全”六项金融科技关键技术应用能力,逐步深化智慧“三农”、智慧零售、智慧网金、智能资管、智能信贷、智能运营、智能案防、智能办公等八大业务领域应用,支持金融科技技术与金融业务应用场景的快速融合创新。
为顺应数字化时代客户行为变化和技术创新应用的发展趋势,2019年2月,农业银行制定了推进数字化转型再造一个农业银行的战略。农业银行的信息化建设将贯彻这一战略要求,按照“互联网化、数据化、智能化、开放化”的思路,坚持创新引领,科技驱动,从强化科技赋能和提升科技服务与支撑能力两方面全力助推数字化转型,助力打造客户体验一流的智慧银行、“三农”普惠领域最佳数字生态银行。
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