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玩转信用卡第一步-如何申请信用卡

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发表于 2019-3-15 10:00 | | | 显示全部楼层 |阅读模式

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关于信用卡方面的知识你们知道多少呢?

大部分人对于信用卡的了解还是停留在最初的层面上,对于办卡、用卡、养卡都没有专业系统的认知。有兴趣,有需求却没有专业的知识。信用卡是一把双刃剑,用得好,可以依托信用卡买房买车,轻松的摆脱财务的自由。用不好,就会掉进深坑,越陷越深,成为卡奴。于是,小编的信用卡学堂也应然而生,也希望有更多的卡友加入我们,更欢迎一些大佬们提出宝贵的建议和意见。
首先,我们先谈谈如何申请信用卡
一、在申请信用卡前,先要确保自己近六个月的征信报告是否有信用卡审批或者贷后管理,如果有的话,最好不要超过3条。
二、申请信用卡时填写的单位主体要真实存在,可以通过企查查等企业查询软件查询。固定电话最好也要有人接听的,有分机的一定要填写上。尽量避免快递、外卖等行业,因为这些行业流动性大,离职率也偏高,除非是管理层和缴纳五险的职员。工资按实际填写即可,切勿认为越高越好。
三、名下如有房贷车贷,可优先考虑贷款行的信用卡。有车的用户也可直接带着行车证去银行办理车卡,ETC卡。下卡的几率也会提高。
四、关于学历,在一些地区有学历进件的条件。符合的话,也可以适当的考虑,但是银行系统也会查询到学信网的学历信息的。如交通银行就有大专以上学历进件的标准。
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各银行点评:
(1)农行:农行一定要早早申请,因为农行忌讳卡多,一般拥有五六家以上的信用卡,就下不来了,而且农行卡“好养”,原来是3+1稳定提额,今年变成6+1,早点养起来也有利于后面以卡办卡。不过农行也有缺点,那就是下卡速度慢,从申请到拿卡经常要等一个月以上,甚至还有等半年一年的卡友,所以超过一个月没下卡时,可以打电话催促。

农行金普卡申请难度不大,但是切记不要网申,除非你资质特别好,否则有可能下500元菜卡。农行的白金卡门槛较高,需要资质较好才能申请成功,所以一般建议先办金卡。农行的卡种没有性价比超高的神卡,故推荐南航联名金卡,后期尝试提到白金卡。

2)建行:建行之所以排在第二申请的位置,主要也是因为忌讳卡多,而且建行不能以卡办卡,更不可能放在后期申请。建行最大的特点是认砖,和中行一样是声名远播的“砖行”,搬砖存款就提大额,不搬的话就给两三万额度打发人,而且万年不提。建行建议申请车卡比较好,虽有年费,但是在当地有洗车的权益,并且积分也能兑换油卡金。可以去当地的建行进行咨询后,再办理。
3)招行:小招可真是让人既爱又恨的一家银行,爱的是曾经的小招易提额、羊毛多、权益厚道,恨的是今年以来缩水严重,白金卡兑换上限仅剩下5万里程或酒店积分,著名的十元风暴也从羊腿也变成了羊毛,去年十元风暴最多可获得价值几千元的积分和奖品,到今年十元风暴只剩个零头,奖品还很难抢。

招行最佳的玩卡组合是城市卡或车卡的1.5倍积分配合经典白换里程,综合里程兑换比例是10:1,可以覆盖绝大部分刷卡成本,且最低需要有经典白级别的白金卡后才能用积分换里程。可以说,经典白就是玩招行的一条分水岭,有经典白之前招行积分能发挥的价值极低,而有了经典白换里程之后积分价值猛增。但是申请经典白有门槛,需要本身资质很好,或者金普卡额度达到5~6万后,APP会出现系统邀请经典白的链接。所幸招行的卡都很好养,正常用卡的话提额非常容易,每隔3~6个月就可以在APP上手动提额一次。所以建议在前期没有经典白的情况下,先申请南航卡养着,等经典白下卡再采用城市卡+经典白的组合。经典白可办两张附属卡,主卡和附属卡在生日当天可获得10倍积分,最高1万分,总共可获得3万,而主卡的年费可用一万积分抵消,每张附属卡年费5千分。此外,主卡和附属卡每年一次的体检跟洗牙也非常实用。

如果再想把羊毛薅得极致一点,还可以申请微博卡和GQ卡,这两张卡在生日月有双倍积分,奖励积分上限为2000,因此两张卡在生日月各刷满40000元即可。

自从白金卡设置5万酒店积分的兑换上限,招行百夫长白金卡基本废了,迎来一波销卡高潮,除个别热衷酒店玩法的卡友仍持有之外,一般人用卡是值不回这3600年费的。

4)华夏银行:华夏之所以要早点申请也是为比较忌讳卡多。华姐在信用卡业务上不甚用心,没什么好卡,曾经著名的每张卡每月两杯星巴克活动也取消了,所以就申请个海航联名白金卡用用吧,也就这张卡性价比高一些,其他如钻石卡看似权益很多,但是和其他家的神卡太过雷同,贵宾厅等权益早已溢出,根本用不上,想值回那几千块年费几无可能。华夏没有南航联名卡,只能用海航凑乎了,海航的里程价值虽不如南航,但是胜在可以做到有效期无限长。

5)广发银行:广发实在是厚道的银行啊,给额度比较慷慨,提额还很容易,金卡提额据说是没有上限的,有些卡友提到了二三十万元,但如果有了白金卡反而提额很难,因为会人工审核,所以我推荐不要申请广发的白金卡,有金卡足矣!
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广发的神卡是DIY卡,娱乐、购物、旅行可获三倍积分,申卡时建议全选,配合25:1的里程兑换比例可以做到实际8.3:1的里程兑换比例,这个比例在金卡当中首屈一指,只有个别银行的有年费白金卡能超过这个比例。不过广发现在金卡的里程兑换上限是每年3万,所以超过3万里程之后可以把积分换成刷卡金,10000分换20元,但是换得太多会被广发特殊照顾,建议不要为了省几块钱而失去以后提额的机会,因小失大不划算,最好是超过3万里程后刷南航金卡。广发的犀利卡看似“犀利”实则鸡肋,每月消费上限2000元,最高返现100元,仅限新用户申请该卡。



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