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各行信用卡如何避免关小黑屋,中招后如何解决?

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小黑屋这个概念最先是招行提出的,也很好理解,就是把你的招行信用卡关进黑屋,不能做分期、不能提升固定额度、不能提升临时额度,只可以日常刷卡。当然,对其他行也适用。
什么情况下会被关进小黑屋呢?
1、逾期还款
任何时候都要记住不要逾期,逾期是银行最忌讳也是银行最讨厌的。
如果你逾期之后还是最低还款,那么你以后的用卡就要多加小心了,因为银行对这样的用户很重视,所以会盯得很紧。
2、非正常消费
账单单一,且单笔刷卡额度大。
账单单一是指每个月的账单中,消费笔数不足三笔或者消费类型只有一种。
单笔刷卡额度大,一般是指每个月的账单中,单笔刷卡额度超过90%以上,持续数月。同时月消费笔数少,基本都是大额交易,必然被银行注意,很容易就被系统风控。
3、总授权额度过高
简单来说就是你自己办了太多张信用卡,信用卡的授信总额度远远超出你的个人资产,或者是你个人的负债过高。
4、其他异常交易
比如你明明在国内进行消费,最后却显示是在境外刷卡或者在非正常的作息时间消费等诸如此类的的异常交易。
5、身份证信息过期
你肯定收到过一些来自银行的提示短信,上面说你的身份信息在银行过期了。
这个时候是要需你本人携带证件及时到银行进行更新个人身份信息,如果你选择置之不理那么也别怪银行没提醒过你。
分析过为什么银行会让你进黑屋之后,再来说一说主流银行进黑屋的特征,想检测自己是否进了黑屋呢?下面这个方法可以一试!
主流银行进小黑屋的特征
黑屋其实就是银行的风控系统,一般来说分为四档:
  • 第一档是负债率过高,取消现金分期;
  • 第二档是用卡异常,取消提额;
  • 第三档是存在轻微违规操作,取消临时固额;
  • 第四档是存在严重违规,取消除刷卡还卡外所有权益。

其中第一档、第二档是小黑屋,第三档、四档就是所谓的大黑屋。
进小黑屋后怎么办?
这里需要注意的是,不是所有银行进黑屋都能破的,对于万年不提额的银行来讲,进不进黑屋一个样,如交行中信,但是这两家银行提额难,但信用贷款容易出,进了黑屋的话就不易养出了。
其实进黑屋最常见的原因:逾期、最低还款、长期非正常消费。
进黑屋的七大原因里面,大多数人的的原因就是犯了以上三点,要想出或者破黑屋,就先对症下药,杜绝自己错误的用卡方式,一般3-6个月就能出黑屋了。
1、保持良好的用卡还款记录。进行全额还款,避免违规行为,一般3个月以后都能自然出来。
2、信用卡购物商场分期购物。购买一些价值比较高的产品,办理分期购买,一般很快就能出小黑屋了。
3、账单日前还款。做0账单,这也是降低负债率的有效方法。
4、致电客服,说明自己有消费需求,要求给提额。尤其是在额度快使用完了的时候,这个方法不是所有银行都适用,有的银行属于系统评测,打电话也没用,一般打电话给那些可以人工提额的银行。
5、境外消费。很多银行都喜欢境外消费,可以利用这一点,真实有效的境外消费,也是出黑屋的有效方法,境外购物也是可以的。
6、搬砖。一般以3个月为周期搬砖,提高信用,也是出黑屋的有效方法。
不知道大家有没有进过小黑屋呢?欢迎留言说出你的故事~

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